O PIX é a nova modalidade de pagamentos e transferências instantâneas criada pelo Banco Central e começa a funcionar em todo o país no dia 16 de novembro de 2020. E você, sabe como isso vai impactar a sua vida, os seus negócios e a sua relação com as transações digitais?
A proposta do PIX é simples e visa oferecer um meio de pagamento mais seguro, competitivo e rápido, com transações financeiras em até dez segundos, isso mesmo, dez segundos, e que poderão ser realizadas sete dias por semana, 24 horas por dia – inclusive finais de semana e feriados.
Por exemplo, hoje quando você faz uma TED ou um DOC, ele é processado apenas em dias úteis e em certos horários estabelecidos, mas, isso vai mudar.
O PIX vai funcionar para transferências e pagamentos entre pessoas, pessoas e empresas, entre empresas e até mesmo com órgãos públicos, por exemplo para pagamentos de impostos e taxas.
MAS AFINAL, COMO USAR O PIX NA PRÁTICA?
Para você fazer o PIX é necessário ter uma conta aberta em um banco, fintech ou instituição de pagamentos, e ele vai ser usado dentro da própria conta que você já tem no banco, e ele vai ser uma opção a mais no menu do app ou do internet banking. Agora quando você for fazer uma transferência você vai ter a opção de fazer uma TED, DOC ou um PIX.
O QUE É O CADASTRO PIX?
Em 5 de outubro, começou a fase de cadastro de chaves Pix, processo em que as pessoas poderão cadastrar CPF, número de telefone celular, e-mail, nome completo ou uma sequência numérica.
COMO FUNCIONAM AS CHAVES PIX?
Calma, você não vai precisar comprar um chaveiro. As chaves PIX são nada mais que uma forma de identificar o usuário dentro do “universo PIX”. Cada pessoa pode ter até cinco chaves por cada conta que estiver sob sua titularidade, e cada pessoa jurídica pode ter até 20 chaves, também por conta. Mas cuidado, uma mesma chave só poderá estar associada a uma conta. Assim, por exemplo, se eu número de celular estiver cadastrado no Banco A, você não poderá o mesmo número no Banco B.
Na prática, por exemplo, André vai transferir R$ 100,00 para Jonathan. Para fazer isso com o Pix, basta entrar no app do seu banco, selecionar a opção Pix, informar o tipo de chave que Jonathan usa, neste exemplo, o celular, e nesse caso, informar o número do telefone. Ao fazer isso, o valor será enviado para a conta na qual a chave foi cadastrada, ou seja, não será mais preciso informar agência, conta, CPF, e outros dados como funciona na TED.
TRÊS FORMAS DE USAR O PIX:
- Chaves Pix: Fazer e receber transferências com a chave cadastrada no sistema;
- QR Code: Para quem não conhece, o QR Code é aquele código de barras 2D, utilizado muito nas lives de artistas para doação. Ao ser escaneado, o código direciona o usuário automaticamente à página usada para a transação e, no caso do Pix, traz todos os dados necessários para realizar o pagamento. Neste caso, ele poderá ser usado de duas formas, o QR Code estático que poderá ser usado para diversas transações, na prática é como uma etiqueta de preço único, e o QR Code Dinâmico que é exclusivo para cada transação, mais indicado para compras online ou cobranças mais formais.
- NFC (Near Field Communication) onde o pagamento via Pix poderá ser feito através de meios de tecnologias que permitem a troca de informação por aproximação.
QUANTO CUSTA FAZER UMA TRANSFERÊNCIA VIA PIX?
Segundo o Banco Central, as transferências entre pessoas físicas são gratuitas, isso significa que não será mais preciso pagar tarifa de TED ou DOC, a pessoa física também não tem tarifa ao fazer pagamento a estabelecimentos.
O lojista estará sujeito a taxas ao receber os pagamentos, porém as tarifas devem ser bem menores do que as cobradas hoje, e as transferências entre pessoas jurídicas também serão tarifas, mas em menor proporção do que uma TED ou DOC.
TEM LIMITE DE VALOR REALIZAR TRANSFERENCIA VIA PIX?
Segundo o Banco Central, as próprias instituições financeiras poderão definir o limite de valor conforme o seu relacionamento com a instituição, sendo necessário como uma forma de evitar fraudes.
O PIX É SEGURO?
Sim, o sistema é seguro igual ao já conhecido TED, e os bancos e instituições financeiras serão também responsáveis pela segurança do sistema e aplicarão suas regras a fim de evitar fraudes.
Por exemplo, não será autorizada uma transferência de R$ 5 mil para um senhor que não costuma fazer transações de madrugada.
Entretanto, já existem diversas fraudes na internet envolvendo o Pix, é preciso ficar atento que o cadastro é realizado unicamente via instituições financeiras, e umas das principais suspeitas podem ser identificadas em suposto e-mail com pedido de cadastro que não esta atrelado a um banco ou fintech, é preciso suspeitar de remetentes desconhecidos e links que não levam ao site oficial da instituição financeira.
Mais informações sobre o PIX podem ser encontradas no site oficial do Banco Central do Brasil ou através do endereço eletrônico https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/pagamentosinstantaneos.
Texto de Carlos Eduardo Stedile
Possui Tecnologia em Produção Têxtil – UNIFEBE/SENAI – 2015, Graduação em Ciências Contábeis – UNIFEBE – 2019, é Pós-Graduando em MBA em Gestão Financeira: Mercado Financeiro e de Capitais – ISAE/FGV Curitiba – 2021. Certificado Agente Autônomo de Investimento – ANCORD/CVM – 2020 – Nº 19.640 e Assessor de Investimentos Saron Investments – XP Investimentos. Também trabalha no Setor Financeiro da empresa NCA Malhas
Instagram: @kakogba e @midwaytreinamentos
